بیمه کارگری: مزایا، نحوه محاسبه و میزان حق بیمه کارگر و کارفرما در سال ۱۴۰۱
حق بیمه کارگران که بیمه کارگری نیز نامیده می‌شود، برای هر کارگر و کارفرمایی، اهمیت زیادی دارد. بعضی از کارفرمایان سعی می‌کنند تا برای فرار از بیمه کردن و پرداخت حق بیمه به سازمان تأمین اجتماعی، دلایل واهی زیادی را بیان کنند. کارگران هم می‌خواهند تا با بیمه شدن در یک شرکت یا کارگاه، حق کمتری بپردازند و از مزایای آن هم بیشتر و بهتر استفاده کنند.
حق بیمه کارگری با کارمندی تفاوتی ندارد و هر دو یک تعریف یکسان دارند. این بیمه، حق بیمه‌ای است که کارفرما به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت می‌کند تا کارگران علاوه بر بیمه شدن در برابر حوادث، از مزایا و خدمات آن استفاده کنند. البته کارفرما تمامی حق بیمه را پرداخت نمی‌کند. ۳۰% از حقوق کارمند یا کارگر باید به بیمه سازمان اجتماعی پرداخت شود. از این ۳۰%، کارفرما باید ۲۳% و کارگر باید ۷% را بپردازند. البته تمامی این ۳۰% را خود کارفرما پرداخت می‌کند؛ اما ۷% آن از حقوق خود کارگر است. همچنین ۳% از این ۲۳% مربوط به بیمه بیکاری است تا کارگر در زمان بیکار شدن بتواند از مزایای آن استفاده کند. حق بیمه کارگری در فیش حقوقی با نام «حق بیمه» ثبت خواهد شد.
حق بیمه را کارفرما باید ماهانه به سازمان تامین اجتماعی پرداخت کند. در صورتی که تأخیری در پرداخت صورت بگیرد، سازمان کارفرما را جریمه خواهد کرد. باید گفت که در این مورد، جریمه‌ای از کارگر دریافت نمی‌شود؛ بلکه کارفرما باید آن را بپردازد.
حق بیمه برای کارگران چه مزایایی دارد؟
بیمه کارگری برای کارگران مزایای زیادی دارد. این مزایا نسبت به اینکه خود فرد اقدام به بیمه خویش فرما کند، خیلی بهتر خواهد بود. مهم‌ترین مزایای آن شامل موارد زیر است:
- در زمانی که کارگر یا کارمند دچار بیماری یا حادثه‌ای شود، از بیمه می‌تواند غرامت تا حد تعریف شده دریافت کند.
- خانم‌هایی که باردار هستند، می‌توانند از کمک هزینه بارداری استفاده کنند.
- امکان دریافت کمک هزینه ازدواج برای کارگران وجود دارد.
- هزینه‌های مربوط به عینک طبی، ویلچر، سمعک و غیره تا حد معینی و بر اساس شرایط خاصی قابل پرداخت است.
- امکان دریافت مستمری در زمان بازنشستگی یا ازکارافتادگی وجود دارد.
- در صورت آسیب در زمان کار، کارگر می‌تواند هزینه‌های درمانی خود را دریافت کند.
نکته اصلی اینکه کارگر به این صورت حق بیمه کمتری پرداخت می‌کند. در صورتی که بخواهد خود را به صورت خویش فرما بیمه کند، ماهانه باید هزینه بالایی را بپردازد.
حق بیمه کارگری از کدام پرداختی‌ها کم می‌شود؟
کارفرما باید هر ماه لیست حقوق کارگران و کارمندان خود را کسر کند. در فهرست ارسال شده، حق بیمه کارگران از موارد زیر کسر خواهد شد:
- حقوق، دستمزد، مزد
- کار اضافه، نوبت کاری، حق الزحمه
- حق حضور در جلسات
- کمک هزینه‌های خانه
- ایاب و ذهاب
- نسبت کاری
- مزیت‌های مستمر شغلی
- فوق‌العاده شغل‌های سخت
- مزد روزهای تعطیل
- پاداش مستمر
- وجوه پرداخت به کارگران کارمزدی
- دریافتی کارآموزان
البته همانطور که در بالا نوشتیم، در فیش حقوقی، ستونی به نام حق بیمه وجود دارد که کل مبلغ کم شده را نشان می‌دهد.
مواردی که کارفرما می‌تواند از حقوق کارگر کسر کند؟
در شرایط زیر، کارفرما می‌تواند به جز حق بیمه، موارد زیر را هم از حقوق کارگر کم کند. این مسئله شامل موارد زیر است:
- برداشت حق بیمه و مالیات
- برداشت قسط‌های وام دریافتی کارگر از کارفرما (دریافت مساعده)
- در صورت سکونت کارگران در خانه‌های سازمانی کارفرما
- خرید کارگر از فروشگاه تعاونی شرکت
- در صورت اشتباه در واریز
بیمه کارگری شامل موارد زیر نمی‌شود:
کارفرما نمی‌تواند به دلیل پرداخت بیمه کارگری از حقوق زیر مبلغی در پرداخت کسر کند. این حقوق شامل موارد زیر است:
- عیدی (پرداخت عیدی اجباری و بر عهده کارفرماست.)
- حق سفر و مأموریت
- پاداش نهضت سواد آموزی
- حق همسر
- هزینه خواروبار و مسکن در هنگام بیماری
- حق شیر
- حق التضمین
- مزایای آخر سال و خسارت اخراج
- پاداش مربوط به پیشرفت تولید
- بازخرید روزهای مرخصی
بیمه کارگری بهتر است یا کارمندی
اگر به دنبال این موضوع هستید که بیمه کارگری بهتر است یا کارمندی؟ باید به شما بگوییم که این دو فرق چندانی باهم ندارند و دارای مزایای یکسانی می باشند. تنها تفاوت آنها در وظیفه آنهاست، کارگران کارهای یدی انجام می دهند در حالی که کارمندان وظایف و کارهای فکری را بر عهده دارند. بصورت کلی هرکسی از این دو قشر عزیز و محترم می تواند با پرداخت حق بیمه از مزایای تامین اجتماعی بهرمند شود.
چگونه حق بیمه کارگری در سال ۱۴۰۱ محاسبه می‌شود؟
اولین قدم برای محاسبه حق بیمه کارگران، مشخص کردن میزان حقوق کارگر است. بر اساس قانون وزارت، ۳۰% از حقوق باید بابت بیمه به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت شود. نرخ حق بیمه سال ۱۴۰۱ مانند گذشته افزایش داشته است.
سهم حق بیمه کارگر و کارفرما به صورت «تعداد روزهای کارکرد×پایه حقوق روزانه+حق مسکن+بن کارگری×سی درصد» است. حق بیمه کارگران در ماه های ۳۱ روزه به صورت زیر است:
- مجموع حقوق و دستمزد مشمول بیمه تامین اجتماعی کارگر بدون سابقه و بدون فرزند برابر با ۵۸.۲۰۶.۲۵۰ ریال
- جمع حقوق و دستمزد مشمول بیمه تامین اجتماعی کارگر بدون سابقه و یک فرزند برابر با ۶۲.۳۷۰.۴۹۹ ریال
- جمع حقوق و دستمزد مشمول بیمه تامین اجتماعی کارگر با یک سال سابقه و یک فرزند برابر با ۶۴.۵۴۰.۴۹۹ ریال
حق بیمه سهم کارگر ۱۴۰۱ برابر با ۴.۰۷۴.۴۳۷ ریال
(حداقل دستمزد روزانه مبنای وصول حق بیمه بیمه‌شدگان مشمول قانون کار و تامین اجتماعی ( به جز مشاغل و فعالیت های دارای دستمزد قاطع) برابر با مبلغ ۱.۳۹۳.۲۵۰ ریال اعلام شده است. دیگر سطوح دستمزدی بر اساس آخرین دستمزد روزانه سال ۱۴۰۰ و معادل ۳۸% به اضافه عدد ثابت روزانه ۱۷۱.۷۲۲ ریال و بر اساس ابلاغیه سازمان بیشتر می‌شود.)
در صورتی که کارفرما فهرست حق بیمه را به سازمان تأمین اجتماعی ارسال نکند، مشمول جریمه ۲% به ازای هر ماه خواهد شد. از سمت حق کارگر، مبلغی بابت جریمه دریافت و کسر نخواهد شد. مدیر کل نام نویسی سازمان تامین اجتماعی بیان کرد که حق بیمه کارگران ساختمانی بر اساس میزان حداقل دستمز دریافتی مشخص خواهد شد. بر این اساس، کارگران به سه دسته تقسیم می شود که هر برای دسته حق بیمه متفاوتی تعیین شده است: کارگران استادکار یک و ۴ دهم، نیمه ماهر یک و سه دهم و عمومی (درجه سه) یک و دو هم.
اعلام ترک کار کارگر
زمانی که کارگر به هر دلیلی دیگر در شرکت قبلی کار نمی‌کند، کارفرما باید در اولین فرصت ترک کار کارگر خود را به سازمان تأمین اجتماعی اعلام کند. در حقیقت بر اساس ماده ۳۹ تأمین اجتماعی، تمامی کارفرماها باید علاوه بر ارسال فهرست حقوق و دستمزد کارگران و کارمندان خود با آخرین تغییرات، هزینه مربوط را هم پرداخت کنند. با هرگونه تغییر شامل ترک کار کارمند قبلی یا استخدام فرد جدید، کارفرما باید حتماً این مسئله را در فهرست ارسالی خود ثبت کند.
حق بیمه کارگری را جدی بگیرید
حق بیمه کارگری در حقیقت حق بیمه‌ای است که کارفرما موظف به پرداخت آن به سازمان تامین اجتماعی برای بیمه کردن کارمندان خود است. در صورتی که کارفرمایی، چنین حقی را در نظر بگیرید و فهرست آن را به سازمان تأمین اجتماعی ارسال نکند، علاوه بر جریمه شدن، کارگر هم می‌تواند از او شکایت کند. با پرداخت به موقع، علاوه بر کارگران و کارمندان، خود کارفرمایان هم می‌توانند از مزایای آن استفاده کنند.